Обзор рынка кредитных карт.

Средняя процентная ставка по рублёвым кредитным картам составляет 26% годовых, по валютным 21% годовых. Анализируются процентные ставки, кредитные линии и стоимость обслуживания рублёвых и валютных кредитных карт.

Наиболее активными на рынке кредитных карт в настоящее время являются не более 20 банков. Среди них 10 иностранных банков (Ситибанк, Юникредит банк, Райффайзен банк, КредитЕвропа банк, GE Money банк, OTP банк, Home Credit, HSBC, Абсолют банк и Юниаструм банк), 8 частных российских банков (Московский кредитный банк, Росбанк, Уралсиб, Альфа-банк, МДМ-банк, Авангард, Ренессанс капитал и Русский Стандарт), а также 3 государственных банка (ВТБ24, Сбербанк и Банк Москвы). Большинство из них предлагает кредитные карты платёжных систем VISA и MasterCard, хотя есть и исключения. Например, в банке Русский Стандарт можно оформить карту American Express, а в банке ВТБ24 карту Diners Club.

Наиболее частыми предложениями на рынке являются предложения классических (или стандартных) кредитных карт. Средний по рынку обещаемый банками размер кредитной линии по таким картам составляет 220 000 рублей. Наибольшую кредитную линию обещают в МДМ-банке - 350 000 рублей, а наименьшую в Альфа-банке - 90 000 рублей. В других банках сумма предлагаемой максимальной кредитной линии не превышает 300 000 рублей. Так, в МКБ по стандартной (классической) кредитной карте обещают кредитную линию в размере 150 000 рублей, в Юникредите обещают 300 000 рублей, в Райффайзен банке - 210 000 рублей, в Росбанке - 300 000 рублей, в ВТБ24 - 300 000 рублей, в Уралсибе - 200 000 рублей, в КредитЕвропа банке - 200 000 рублей, в Ситибанке - 300 000 рублей, в HSBC банке - 150 000 рублей, в OTP банке - 150 000 рублей, в Home Credit-е - 100 000 рублей, в Ренессанс банке - 300 000 рублей. В действительности же, размер кредитной линии зависит от документов по подтверждению платёжеспособности, предоставляемых клиентов в банк. В среднестатистический житель большого города с зарплатой до 60 000 рублей вряд ли может рассчитывать на кредитную линию больше 100 000 - 120 000 рублей.

По золотым кредитным картам размер предлагаемых банками кредитных линий гораздо выше. Средний размер кредитного лимита по предложениям золотых карт составляет 400 000 рублей. Максимальный кредитный лимит обещают в Росбанке, ВТБ24 и Ситибанке. Там он может составить 600 000 рублей. В других банках сумма обещаемой максимальной кредитной линии гораздо ниже. Так, Московском Кредитном Банке максимальная кредитная линия по золотой карте составляет 300 000 рублей, в Юникредит банке - 400 000 рублей, в Райффайзен банке - 360 000 рублей, в МДМ-банке - 350 000 рублей, в КредитЕвропа банке - 200 000 рублей, в HSBC банке - 350 000 рублей, в Ренессанс банке - 500 000 рублей. Минимальную кредитную линию по золотой карте обещают в OTP банке. Там она может составить 150 000 рублей.

Средняя процентная ставка по рублёвым кредитным картам составляет 26% годовых, а по кредитным картам в долларах США и евро - 21% годовых. Следует отметить, что по классическим (или стандартным) рублёвым кредитным картам средняя ставка по кредиту несколько выше, и составляет 28% годовых. По золотым рублёвым кредитным картам средняя процентная ставка чуть ниже, и составляет 25% годовых. По валютным кредитным картам ставки кредита для классических (стандартных) и золотых кредитных карт практически не отличаются. Для этих карт как в долларах, так и в евро средняя процентная ставка кредита составляет 21% годовых.

По классическим (или стандартным) рублёвым кредитным картам наибольшую процентную ставку могут назначить в GE money банке. Там она может доходить до 56% годовых. Наименьшую процентную ставку могут дать в Сбербанке (19% годовых - программа для существующих клиентов), Юниаструмбанке (19% годовых), Уралсибе (21% годовых). В других банках ставки несколько выше. Так, в Абсолют-банке предлагают классические (стандартные) рублёвые кредитные карты со ставкой 25% годовых, в МКБ - 20% годовых, в Юникредите - 30% годовых, в Райффайзене - 27%-36% годовых, в Росбанке - 28% годовых, в ВТБ24 - 27%-30% годовых, в Банке Москвы - 26% годовых, в GE Money банке - 34%-56% годовых, в Уралсибе - 21% годовых, в Альфа-банке - 24%-28% годовых, в Юниаструме - 19% годовых, в МДМ-банке - 28%-34% годовых, в КредитЕвропа - 32% годовых, в Ситибанке - 30% годовых, в HSBC банке - 28% годовых, в OTP банке - 25%-34% годовых, в Русском Стандарте - 36% годовых, в Авангарде - 25% годовых, и в Ренессанс банке - 26%-39% годовых.

По золотым рублёвым кредитным картам наибольшую процентную ставку могут назначить в Ренессанс банке (36% годовых) и в МДМ-банке (34% годовых). Наименьшую процентную ставку можно получить в Сбарбанке и Юниаструм банке (18% годовых). В Абсолют-банке по золотым рублёвым кредитным картам предлагают ставку в 25% годовых, в МКБ - 20% годовых, в Юникредите - 28% годовых, в Райффайзен банке - 25% годовых, в Росбанке - 26% годовых, в ВТБ24 - 24%-26% годовых, в Сбербанке - 18% годовых, в Банке Москвы - 24% годовых, в Уралсибе - 21% годовых, в Альфа-банке - 24%-28% годовых, в МДМ-банке - 28%-34% годовых, в КредитЕвропа банке - 30% годовых, в Ситибанке - 30% годовых, в HSBC банке - 28% годовых, в OTP банке - 23%-32% годовых, в банке Русский стандарт - 28% годовых, в Авангарде - 25% годовых, в банке Ренессанс капитал - 24%-36% годовых.

По классическим (стандартным) и золотым кредитным картам в долларах США и евро ставки ниже. Так, в Абсолют-банке ставка по валютной кредитной карте составляет 22% годовых, в МКБ - 14% годовых, в Юникредите - 28% годовых, в Росбанке - 22% годовых, в Банке Москвы - 23% годовых, в Уралсибе - 18% годовых, в Альфа-банке - 22%-26% годовых, в Юниаструм банке - 17% годовых, в OTP банке - 18%-22% годовых, в Авангарде - 20% годовых.

Практически все банки предлагают льготный период кредитования. У большинства банков он составляет в среднем до 50 дней, хотя есть и исключения. Например, в OTP банке, банке Русский стандарте, МКБ и Юникредит банке максимальный льготный период кредитования составляет 55 дней, а в Росбанке льготный период может составлять до 62 дней. А вот в GE Money банке и Абсолют-банке по кредитным картам льготного периода не предоставляют. Минимальный ежемесячный платёж по задолженности по кредитной карте в большинстве банков составляет 10%, но в отдельных банках гораздо меньше. Так, в банке ВТБ24, OTP банке и Ситибанке от клиента ежемесячно потребуют гасить только не менее 5% от своей задолженности по кредитной карте, а в банке Ренессанс и Юниаструм банке сумма минимального обязательного ежемесячного платеже по задолженности составляет всего лишь 3% от суммы долга. В GE Money банке ежемесячно требуется гасить не менее 7% от суммы задолженности по кредитной карте.

Средняя стоимость годового обслуживания классической (стандартной) кредитной карты составляет 700 рублей, а дополнительной кредитной карте 400 рублей. Дороже всего годовое обслуживание стандартной кредитной карты обойдётся в Ситибанке (950 рублей), а дешевле всего в Райффайзен банке (325 рублей). В других банках расценки на годовое обслуживание стандартных карт также сильно разняться: Абсолют-банк - 600 рублей, МКБ - 450 рублей, Юникредит - 700 рублей, Росбанк - 700 рублей, ВТБ24 - 750 рублей, Сбербанк - 900 рублей, Банк Москвы - 700 рублей, GE Money Bank - 600 рублей, Уралсиб - 900 рублей, Альфа-банк - 800 рублей, Юниаструм - 625 рублей, МДМ-банк - 600 рублей, КредитЕвропа - 750 рублей, HSBC банк - 800 рублей, OTP банк - 600 рублей, Русский стандарт - 600 рублей, Авангард - 600 рублей, Ренессанс - 600 рублей.

Средняя стоимость годового обслуживания золотой кредитной карты составляет 2 800 рублей, а дополнительной золотой кредитной карты - 1 600 рублей. Дороже всего годовое обслуживание золотой кредитной карты обойдётся в Райффайзен банке (4 500 рублей), а дешевле всего в Абсолют-банке (1 200 рублей). В других банках расценки на годовое обслуживание стандартных карт также сильно различаются: МКБ - 3 000 рублей, Юникредит - 2 700 рублей, Росбанк - 3 000 рублей, ВТБ24 - 3 000 рублей, Сбербанк - 3 000 рублей, Банк Москвы - 2 500 рублей, Уралсиб - 2 800 рублей, Альфа-банк - 2 500 рублей, Юниаструм - 2 250 рублей, МДМ-банк - 3 000 рублей, КредитЕвропа - 2 000 рублей, Ситибанк - 2 950 рублей, HSBC банк - 2 900 рублей, OTP банк - 1 800 рублей, Русский стандарт - 3 000 рублей, Авангард - 3 000 рублей, Ренессанс - 3600 рублей.

Средний по рынку размер штрафа за просрочку платежа составляет 700 рублей. Дешевле всего пропуск платежа обойдётся в HSBC банке (500 рублей), а дороже всего в OTP банке и Русском Стандарте (1000 рублей). Средний штраф за превышение кредитного лимита составляет 600 рублей. Дороже всего превышение обойдётся в Райффайзен банке (700 рублей), а дешевле всего в Ситибанке (450 рублей).

Средняя комиссия за снятие кредитных средств со счёта кредитной карты в собственных банкоматах составляет 3%, но минимум в среднем 250 рублей. Максимальную комиссию в 5% единовременно придётся заплатить в GE Money банке, ВТБ24 и Русском стандарте. Минимальную ставку в 0,5% возьмут в Абсолют-банке и Авангарде. В других банках установлены следующие процентные ставки от суммы снятия за снятие наличных в собственных банкоматах: Абсолют-банк - 0,5%, МКБ - 3,0% минимум 150 рублей, Юникредит - 3,0% минимум 325 рублей, Райффайзен - 4,0% минимум 325 рублей, Росбанк - 3,9%, ВТБ24 - 4,9%, Сбербанк - 3,0%, Банк Москвы - 3,5% минимум 350 рублей, GE Money Bank - 5,0% минимум 300 рублей, Уралсиб - 3,0% минимум 200 рублей, Альфа-банк - 3,0% минимум 150 рублей, Юниаструм - 3,9%, МДМ-банк - 3,0% минимум 150 рублей, КредитЕвропа - 3,9% минимум 200 рублей, Ситибанк - 3,5% минимум 350 рублей, HSBC банк - 3,0% минимум 300 рублей, OTP банк - 3,0% минимум 350 рублей, Русский стандарт - 4,9% минимум 100 рублей, Авангард - 0,5%, Ренессанс - 3,9% минимум 200 рублей.

Средняя комиссия за снятие кредитных средств с кредитных карт в банкоматах сторонних банков дороже, и составляет 4%, но минимум в среднем 250 рублей. Максимальную комиссию в 5% единовременно придётся заплатить в GE Money банке, МДМ-банке, ВТБ24 и Русском стандарте. Минимальную ставку в 1% возьмут в Абсолют-банке. В других банках установлены следующие процентные ставки от суммы снятия за снятие наличных в банкоматах чужих банков: Абсолют-банк - 1,0% минимум 100 рублей, МКБ - 3,0% минимум 150 рублей, Юникредит - 4,0% минимум 325 рублей, Райффайзен - 4,0% минимум 325 рублей, Росбанк - 3,9% минимум рублей, ВТБ24 - 4,9% минимум 300 рублей, Сбербанк - 4,0% минимум 90 рублей, Банк Москвы - 3,5% минимум 350 рублей, GE Money Bank - 5,0% минимум 300 рублей, Уралсиб - 4,0% минимум 300 рублей, Альфа-банк - 3,0% минимум 150 рублей, Юниаструм - 4,9% минимум 175 рублей, МДМ-банк - 5,0% минимум 200 рублей, КредитЕвропа - 3,9% минимум 200 рублей, Ситибанк - 3,5% минимум 350 рублей, HSBC банк - 3,0% минимум 300 рублей, OTP банк - 3,0% минимум 350 рублей, Русский стандарт - 4,9% минимум 100 рублей, Авангард - 1,5% минимум 150 рублей, Ренессанс - 3,9% минимум 200 рублей.

Услуга уведомления о проведённой по кредитной карте операции по SMS практически во всех банках предоставляется бесплатно. Однако, в некоторых банках за этот сервис берут ежемесячную плату. Так, например, в Уралсибе ежемесячная стоимость такой услуги составляет 30 рублей, в Ситибанке - 65 рублей, в HSBC банке - 50 рублей, в OTP банк - 59 рублей, в Русском стандарте - 50 рублей, в Ренессансе - 50 рублей.